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Des conditions adaptées aux spécificités des travailleurs indépendants

, par Yuna Miossec

Vous êtes travailleur indépendant, commerçant, artisan, ou, vous exercez une profession libérale… et vous cherchez les meilleures conditions d’assurance pour votre emprunt personnel ou professionnel ? Allianz Assurance Emprunteur a été pensé pour vous !

L’achat de votre résidence principale ou secondaire (appartement ou maison), l’investissement locatif mais aussi l’achat de biens mobiliers ou professionnels (fonds de commerce, locaux, matériels … en votre nom propre ou pour votre société) sont des investissements qui nécessitent souvent d’un prêt et d’une assurance emprunteur.

Elle garantit à l’établissement prêteur le remboursement de tout ou partie du capital restant dû, permet de garantir la prise en charge de tout ou partie des échéances de votre prêt dans le cas où vous seriez dans l’incapacité de rembourser le capital restant dû en cas de décès, d’arrêt de travail, d’invalidité, de perte d’emploi, de maladies redoutées . Parallèlement, elle vous garantit vous, et éventuellement votre co-emprunteur, pour les mêmes risques.

Vous êtes libre de choisir votre assurance de prêt pour obtenir un meilleur tarif, au moment où vous négociez ou renégociez votre prêt à condition qu’elle présente des garanties équivalentes à celles de l’assurance proposée par votre banque. C’est que l’on appelle la délégation/déliaison d’assurance.

Vous pouvez également changer d’assurance emprunteur dans un délai de 12 mois après la signature d’une offre de prêt immobilier. Au-delà, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance emprunteur tous les ans, à échéance annuelle uniquement, à condition que l’assurance que vous avez choisie présente des garanties équivalentes à celles du contrat d’assurance proposé par votre banque.

L’offre Allianz Assurance Emprunteur couvre de nombreux types de prêt, amortissable, in fine, prêt relais, à taux fixe ou variable et s’est vue décernée pour la 4èmeannée consécutive le Label d’Excellence des dossiers de l’épargne, gage de qualité.

 

A la clé, en choisissant Allianz, vous pourriez réaliser jusqu’à 16.000€ d’économie !
L’économie de 16 000€ est calculée sur le coût total de votre assurance de prêt Allianz Assurance Emprunteur en comparaison de la moyenne des contrats groupe du marché* en situation suivante :

·       Cotisation pour un couple de cadres de 38 ans (bénéficiant de la remise automatique pour les co-emprunteurs), non-fumeurs,

·       Qui empruntent 195 000€ sur 23 ans à un taux d’intérêt de 1.45%, assurés à 100% par tête par notre contrat pour le décès, la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), l’Incapacité Totale de Travail (ITT) et l’invalidité Permanente Totale (IPT)

·       Complétée de l’option « Dos-Psy « permettant le rachat de l’exclusion des atteintes discales et vertébrales et des affections psychiatriques, des troubles anxiodépressifs (…) sans condition d’hospitalisation.

Vous bénéficiez d’un large choix de garanties et d’options pour s’adapter à vos besoins et aux exigences des organismes prêteurs.

 

Les + d’Allianz Assurance Emprunteur :

·       Un parcours de souscription simple, fluide et rapide : devis personnalisé en quelques minutes, formalités médicales simplifiées et interactives, signature électronique des documents…

·       Une réduction de 10 % sur le coût total si vous empruntez à deux.

·       Un tarif sur mesure qui prend notamment en compte votre âge, votre profession, et le fait que vous soyez fumeur ou non.

·       Une exonération des cotisations d’assurance durant toute la durée de l’indemnisation

·       Une option Décès ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie avant le déblocage des fonds

·       Une couverture sans majoration de la pratique occasionnelle de sports à risques.

·       Des garanties forfaitaires : les prestations sont versées même si votre rémunération est maintenue.

·       Un déclenchement des prestations selon l’incapacité à exercer votre profession et non toutes les professions.

·       Une option Maladies Redoutées, couvrant 10 pathologies graves : remboursement du capital restant dû à votre banque, si une maladie comme le cancer, l’accident vasculaire cérébral, Parkinson ou Alzheimer, la sclérose en plaque…, vous affecte pendant le remboursement de votre prêt.

·       Une option Perte d’Emploi prend en charge une partie des échéances de votre prêt en cas de liquidation judiciaire (pour les professionnels indépendants) ou en cas de licenciements (pour les salariés en CDI).

 

Des services d’assistance en cas de coups durs :

·       « Peps ’Emploi » et « Aide au Retour à l’Emploi » pour vous aider à mieux gérer votre parcours professionnel ou à retrouver un emploi (si option perte d’emploi souscrite)

·       Un espace digital en cas de décès “Inmémori » qui permet de créer et de transmettre le faire part de décès, de rendre hommage à la personne décédée à travers des messages, des condoléances…

·       Un savoir-faire de l’Ancre (association souscriptrice du contrat d’assurance de groupe Allianz Assurance emprunteur) qui défend et représente vos intérêts

 

Lien vers le simulateur et prise de rdv possible : Se renseigner

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* Source étude Profidéo sur l’assurance emprunteur A4035 de mai 2021

Yuna Miossec

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