S’il rencontre les mêmes problématiques que tout autre entrepreneur dans sa recherche de financement, le futur franchisé dispose ainsi d’arguments rassurants pour convaincre son banquier de l’accompagner. Il peut se prévaloir de la notoriété de l’enseigne qu’il va représenter et mettre en avant l’ensemble des avantages du partenariat. Dans ce cadre favorable, le choix des garanties reste déterminant.
Des risques moindres, mais existants
A priori plus confortable et sécurisante que d’autres modèles, la franchise n’en demeure pas moins une véritable aventure entrepreneuriale, avec son lot de défis et d’obstacles à surmonter. Soutenu par son franchiseur, le franchisé s’engage à respecter sa marque, son concept et ses standards. Ses performances dépendent en partie de la pérennité de l’enseigne et son autonomie peut parfois être limitée pour répondre aux spécificités de son marché local.
Protéger le patrimoine privé
C’est au regard de ces données spécifiques que la banque demandera la plupart du temps au franchisé, pour lui accorder un financement, de souscrire une garantie. Le choix de la garantie n’est pas anodin : selon sa qualité, elle peut protéger plus ou moins le patrimoine personnel du franchisé. Avec des conséquences qui peuvent aller de l’engagement direct des biens privés (possibilité de saisie des biens, mobiliers et immobiliers, des comptes bancaires et des futurs revenus) à la mise en difficulté de l’équilibre personnel.
C’est ici qu’interviennent les SOCAMA, des sociétés de caution mutuelle qui ont pour but de faciliter l’accès au crédit aux artisans, commerçants et professions libérales. Partenaires exclusives de Banque Populaire, les SOCAMA proposent aux franchisés des garanties qui leur assurent le bon remboursement de leur crédit en cas de défaillance. Elles garantissent jusqu’à 100 % du montant du prêt accordé et suppriment ou limitent ainsi le recours aux garanties personnelles.
Des interlocuteurs qui parlent le même langage
Il est bon de rappeler que les SOCAMA sont administrées par des professionnels de secteurs variés – élus des chambres de métiers et des organisations professionnelles représentatives – qui apportent leur expertise des métiers au sein des comités de crédit locaux. Les SOCAMA adoptent ainsi une approche qualitative et portent un regard expert sur les dossiers de financement qu’elles étudient (approche sectorielle, tendances du marché, points d’attention…).
Le franchisé peut ainsi compter sur une compréhension éclairée de son projet : les administrateurs SOCAMA sont en mesure d’évaluer la viabilité de l’activité et de prendre des décisions motivées à la fois par les réalités du marché et le potentiel du projet. Pour les prêts aux montants plus importants, ou pour garantir un crédit immobilier à usage professionnel, le franchisé peut également recourir à la Compagnie Européenne de Garanties et Cautions (CEGC) qui propose des cautions pour le financement d’investissements ou de projets immobiliers. Avec un intérêt particulier : une tarification privilégiée pour les franchises référencées par Banque Populaire.
