1° Réaliser un audit
Avant de penser rendement ou placement, vous devez faire le point sur l’ensemble de vos droits. Pour accéder à votre relevé de carrière détaillé, créez un compte sur info-retraite.fr ou lassuranceretraite.fr. Vérifiez ensuite que toutes vos périodes travaillées ont bien été comptabilisées, y compris durant vos carrières précédentes, périodes de chômage, congés parentaux, arrêts maladie… Estimez enfin votre âge de départ possible (taux plein ou réduit) et le montant prévisionnel de votre pension nette.
2° Compléter sa retraite grâce à des solutions d’épargne complémentaires
Une fois le diagnostic établi, il est temps de mettre en place des outils financiers adaptés. L’objectif étant de combler l’écart entre votre pension estimée et vos revenus souhaités. Trois dispositifs peuvent être envisagés et même combinés selon votre profil de risque et vos objectifs patrimoniaux :
- Le PER (Plan d’Épargne Retraite).
Outil de référence qui présente un avantage fiscal sur les versements effectués pendant la phase de constitution, cet outil permet de récupérer les sommes accumulées sous forme de capital et/ou rente dès que l’épargnant est à la retraite. L’assurance-vie Produit d’épargne polyvalent, l’assurance-vie permet d’adapter le risque selon votre horizon de retraite (accessible en fonds euros, actions, obligations…). N’étant pas soumis à une date de sortie imposée, ce produit d’épargne offre à la fois une souplesse d’utilisation et une fiscalité avantageuse sur le long terme.
- L’investissement sur les marchés financiers.
À condition d’accepter la volatilité, ils offrent un potentiel de rendement supérieur à la plupart des placements. Citons, par exemple, les PEA (Plan d’Épargne en Actions) ou CTO (Compte-Titres Ordinaire).
3° Explorer la piste des placements immobiliers
L’immobilier locatif reste une valeur refuge, capable de générer des revenus complémentaires réguliers tout en constituant un patrimoine solide. En maîtrisant bien les risques (revenus à percevoir du locataire, charges à provisionner pour travaux) cet investissement vous permet de créer une source de revenus récurrents et de constituer un patrimoine transmissible.
Les pistes à explorer : investir dans l’immobilier locatif classique ou meublé, opter pour le statut de LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) afin de bénéficier d’avantages fiscaux attractifs, acheter des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) pour accéder à la rentabilité de l’immobilier sans gérer directement les biens, acheter un bien en nue-propriété, envisager une vente en viager…
4° Mettre à jour et valider régulièrement ses droits à la retraite
Les entrepreneurs franchisés changent parfois de statut en cours de carrière (indépendant, associé, salarié). Mettre à jour vos informations est donc essentiel pour vérifier l’exactitude de vos droits et corriger toute omission. Bâtissez une stratégie de retraite évolutive en actualisant votre audit tous les deux à trois ans. N’oublions pas aussi que les règles de calcul et les conditions de départ évoluent régulièrement (changements législatifs, report de l’âge légal, durée de cotisation…).
